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「家を売って11億ウォンできたのに」…株に全額投じようとした40代の大逆転【お金の稼ぎ方・節約の仕方】
AIを超える成功投資
韓国経済新聞の投資専門プラットフォーム
韓経プレミアム9に掲載された記事です。40代半ばの会社員A氏は、最近不動産を売却して現金11億ウォンを手にした。預金だけに入れておくには惜しく、だからといって株式に一度に入れるには負担が大きかった。すでに不動産を1軒保有しており、米国株の比率も小さくない状況だ。A氏の悩みは単に「11億ウォンをどこに入れるか」ではなく、「全体資産をどう組み直すか」に近かった。
イ・サンウン新韓プレミアパスファインダー専門委員（写真）は「今回の事例は、新しくできた現金の投資先を選ぶ問題というより、不動産、米国株、現金に分かれた全体資産のバランスを再び合わせる問題だ」と診断した。
A氏の場合、不動産比率が依然として総資産の半分程度であり、金融資産の中では米国株への偏りが大きい。米国証券市場が調整を受ける場合、金融資産全体が一緒に揺らぐ可能性があるが、それを緩衝する債券、現金性資産、金のような防御資産は十分ではない状態だ。
イ専門委員は、新しい現金11億ウォンと既存の米国株6億ウォンを合わせた約17億ウォンを基準に、成長資産、安定資産、ヘッジ資産に分けてポートフォリオを組み直すべきだと助言した。株式比率を無条件に減らせという意味ではない。40代半ばは退職まで時間が残っているだけに、成長資産は必要だ。ただし、米国株一方に偏ったリスクを減らし、債券・預金・金・ロングショートファンドなどで変動性を下げる装置が必要だという説明だ。
特に現金11億ウォンを再び株式に集中投入することには慎重でなければならない。既存の米国株の一部を利益確定し、国内外の株式、債券、金、現金性資産に分ける方式の方がより適している可能性がある。債券は短期・中期債を中心に構成し、すぐに引き出して使える現金性資産も一定比率残しておくのがよい。
節税口座の活用も併せて点検すべき部分だ。ISA、年金貯蓄、IRPを活用すれば、長期運用の過程で税負担を減らし、退職後のキャッシュフローを準備できる。年金口座の中では成長資産を中心に持っていきつつ、債券型・金関連商品を一部混ぜて変動性を下げる方式が可能だ。
現金11億ウォンを預金・株式・債券・金・節税口座にどう分けるべきか、具体的なポートフォリオと実行戦略は、韓経の投資専門プラットフォーム「韓経プレミアム9」で確認できる。
引用元記事:https://n.news.naver.com/article/015/0005287707?ntype=RANKING
