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韓国人「住宅ローン8%・信用ローン7%目前…狂った金利に『魂までかき集めた』『借金投資』組が悲鳴」
基準金利引き上げの可能性に加え、物価上昇の影響で銀行の貸出金利が急速に高騰しています。住宅担保ローンの固定金利の上限が年7.5%まで上昇したのに続き、近いうちに8%台に突入する可能性も指摘されています。信用ローンの金利も上限が6%を超え、7%に近づいています。家や株式に借金をして投資した借り手たちの負担が大きくなる見込みです。
11日、金融界によると、KB国民・新韓・ハナ・ウリ・NH農協の5大銀行の5年固定型住宅担保金利は前日基準で年4.51～7.50%水準です。先月末までは最高金利が7.1%前後でしたが、わずか2週間で約0.4%ポイント跳ね上がりました。今年の初めと比較すると、上昇幅はさらに大きいです。固定型住宅担保金利は今年に入って最大1%ポイント以上上昇しました。今年3月に金利上限が7%を超えた後も上昇傾向が続き、借り手たちの間では「8%住宅担保ローン」が現実化するのではないかという懸念が出ています。
貸出金利を押し上げる直接的な原因は債券金利の上昇です。固定型住宅担保金利の基準となる金融債5年物金利は最近、年4.394%まで上昇しました。先月末と比較すると0.187%ポイント上昇した数値です。
中東地域の緊張が長期化し、国際原油価格と物価が再び上昇するかもしれないという不安が高まっている上、韓国銀行が下半期に基準金利を引き上げる可能性があるという見通しまで債券市場に先行して反映されています。銀行の資金調達費用が増加するにつれて、貸出金利も一緒に上昇する構造です。
固定金利が急騰したため、比較的金利の低い変動型住宅担保ローンに融資需要が移動する現象も見られます。銀行は変動金利ローンに対しても優遇金利を縮小したり、加算金利を高める方法で対応しています。
KB国民銀行は最近、一部のアパート担保ローン商品の変動型優遇金利を0.2%ポイント引き下げました。NH農協銀行も今月に入って変動型と固定型住宅担保金利をそれぞれ0.2%ポイント引き上げました。優遇金利が縮小されれば、借り手が実際に負担する貸出金利はその分高くなります。
金利上昇は月々の返済額にも即座に影響を与えます。5億ウォンを30年満期元利均等返済方式で借りた場合、金利が年6%であれば毎月返済しなければならない金額は約300万ウォンです。金利が年8%に上がると、月々の返済額は約360万ウォンに増加します。金利差だけで毎月60万ウォン、年間では700万ウォンを超える負担が追加されることになります。
株式市場に資金が集中して増加した信用ローンも問題です。5大銀行の1年満期信用ローンの金利は前日基準で年4.35～6.15%と、すでに上限が年6%を超えています。先月末と比較すると、わずか2週間で最高金利が0.3%ポイント近く上昇しました。
信用ローン1億ウォンの金利が年6%から7%に上がった場合、年間利息は600万ウォンから700万ウォンに増加します。毎月約8万ウォンを追加で負担しなければなりません。住宅担保ローンと信用ローンを同時に利用する借り手であれば、体感負担はこれよりもはるかに大きくなる可能性があります。
高金利にもかかわらず、融資需要はなかなか減っていません。5大銀行のマイナス通帳残高は今月に入って42兆ウォンを超えたことが分かりました。2022年末以来最大の規模です。首都圏の住宅価格上昇に遅れて住宅購入に飛び込む需要と、株式市場の調整時に株式を買おうとする待機資金が同時に増加した影響と分析されます。
銀行の債券発行拡大も金利上昇を煽る要因として指摘されています。今年に入って銀行界は資金確保のために100兆ウォン以上の銀行債を発行しました。市中の資金を引き込むための債券発行競争が激化し、調達金利が上昇し、その費用が再び貸出金利に反映されているということです。
市場金利が現在のような流れを続けるなら、貸出金利の上昇傾向も当分止まりにくいと予想されます。特に、所得に比べて借入規模が大きい「魂までかき集めた（ヨンクル）」組と、信用ローン・マイナス通帳で株式に投資した「借金投資（ピットゥ）」組は、金利が少しでも上がれば元利金返済負担が急激に大きくなる可能性があります。
金融関係者は「貸出金利が上がる状況でも住宅と株式への投資需要は続いている」とし、「金利の追加上昇の可能性を考慮し、新規融資だけでなく既存融資の返済計画も再検討する必要がある」と述べました。
引用元記事:https://n.news.naver.com/article/005/0001854304
