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韓国人「年収数億ウォンでも融資は1億ウォンまで」銀行が融資規制を強化し韓国ネットで議論
国内株式市場の好況を受け、借金をして投資する、いわゆる「借金投資（ピットゥ）」が急速に増加しているため、最近金融当局は非常管理体制の稼働方針を明らかにしました。これに対し金融界も即座に対応し、融資引き締めに乗り出しました。市中銀行は信用融資限度額を大幅に縮小し、優遇金利も削減するなど、本格的な管理に乗り出している模様です。政治経済部のキム・イェウォン記者と詳しく見ていきましょう。キム記者、先週の当局発表以降、銀行が迅速に動いていますが、具体的にどのような措置が施行されていますか？
はい、まず最も強力な措置を発表したのはKB国民銀行です。年収に関係なく信用融資限度額を一律に制限しました。一般信用融資は最大1億ウォン、入出金が自由で「借金投資」に多く活用されるマイナス通帳は5千万ウォンに限度額を引き下げました。コロナ禍や2024年8月に家計負債が急増した際も、銀行界がマイナス通帳の限度額を5千万ウォンに一括縮小したことがありますが、今回再び復活した形です。ハナ銀行も、数億ウォンを稼ぐ高額年収者であっても、マイナス通帳を含む信用融資は最大1億ウォンまでしか受けられないように制限しました。
特に信用融資は、ネイバーペイやトスのような融資比較プラットフォームを通じて金利を比較し、申し込むケースが多いのですが、ウリィ銀行はこのようなプラットフォームを通じた新規申し込みを全面制限しました。プラットフォームや自社アプリを通じた借り換えも中断しました。NH農協銀行は信用融資の優遇金利を0.1%P引き下げました。事実上、金利を上げて融資需要を調整しようとする措置と解釈されます。
既存と比較すると、融資限度額はどれくらい減ったのですか？
以前までは、昨年6.27対策に基づき、年収の100%以内で融資を受けることができました。例えば、年収が2億ウォンの借り手は最大2億ウォンまで融資を受けることができましたが、しかし今では国民銀行とハナ銀行では年収に関係なく最大1億ウォンまで融資が可能になったのです。
では、既存に融資を受けていた人々、例えばすでに2億ウォンを借りている人が更新時期を迎えたらどうなるのですか？
既存に融資を受けていた人々は、利子をきちんと支払っていれば、既存の限度額で更新は可能です。ただし、年収以上に限度額を増やすのは難しいでしょう。また、マイナス通帳の場合、限度額まで使っていない場合は限度額が減る可能性があります。一部の銀行が、使用が少ないマイナス通帳について、満期延長時に限度額を減らすことを決めました。マイナス通帳は通常1年単位で延長されます。新韓銀行は、1年間の平均または直近3ヶ月基準で、限度額使用率が10%未満の場合、満期延長時に最大20%まで限度額を減額します。例えば、5,000万ウォンの限度額のマイナス通帳を持っていて、直近3ヶ月間に500万ウォンも使用していなかった場合、延長時に限度額が4千万ウォン程度に減る可能性があります。ハナ銀行も一部のケースでは減額なしに限度額を延長していましたが、今後は未使用の限度額については例外なく規定通り減額することにしました。
市中銀行だけでなく、インターネット銀行や地方銀行も影響を受けるしかないと思いますが、現在の状況はどうですか？
地方銀行の中では唯一、慶南銀行が融資比較プラットフォームの受付を停止しました。プラットフォームを通じた新規需要の流入を遮断しようとする措置と見られ、他の地方銀行も家計負債の増加傾向を注視し、対応策を検討中だと明らかにしました。インターネット銀行は金利の魅力度が高いだけに、元々信用融資の割合が高いのですが、現在まで明確な制限措置は発表していませんが、新規融資申請と既存限度額増額の1日受付量を制限し、増加速度を調整しています。
特にインターネット銀行は、中低信用者融資の割合を一定水準以上維持する義務があります。新規取扱基準で32%、残高基準で30%以上を中低信用者に供給しなければなりません。家計融資増加管理も並行しなければならないため、バランスを取るのは容易ではない状況です。ただし、市中銀行が強く融資を引き締めることで、インターネット銀行や地方銀行に需要が集中する可能性も指摘されており、これらの銀行が追加対応時期を早める可能性があるという観測も同時に提起されています。
金融当局の対応方向はどうですか？追加規制の可能性はありませんか？
当局はまず、銀行界の自主管理を圧迫する形で対応しています。銀行の家計負債管理状況を毎週点検し、年初に設定した目標を達成できない場合、直接管理に乗り出す方針です。管理範囲も銀行界に留まらず、第二金融圏に拡大されました。金融監督院は本日、最近カードローン残高が急速に増加したカード会社を招集し、家計負債管理とリスク点検を要請しました。カードローンは金利は高いものの比較的容易に融資を受けられるため、「借金投資」の手段として活用されるケースが少なくないからです。
これに対し、一部のカード会社も融資比較プラットフォームを通じたカードローン取扱を減らすなど、先制的な対応に乗り出しました。しかし、このような措置にも信用融資の増加傾向は容易に止まらない模様です。実際に、5大銀行の信用融資残高は今月に入って約2週間で1兆6千億ウォン以上増加しました。当局は必要に応じて、追加で信用融資限度額を一括規制する案も検討しています。年収以内だった融資限度額がさらに減る可能性もあります。
引用元記事:https://n.news.naver.com/article/215/0001255463
